Miljoenen onverzekerde en onderverzekerde Amerikanen kunnen nu een betere en goedkopere ziekteverzekering kopen. Voor de eerste keer in de geschiedenis kunnen ze dat doen zonder de dreiging te worden ontzegd.
Het proces om een verzekering af te sluiten verschilt echter van staat tot staat. Sommige staten hebben ervoor gekozen om hun eigen verzekeringsuitwisseling te creëren. Anderen vertrouwen op een federale verzekeringsuitwisseling. Hier hebben we uiteengezet hoe de marktplaats voor de uitwisselingsmarkt werkt, wat u moet weten wanneer u op zoek bent naar een verzekering en hoe u de beste optie voor u kunt kiezen.
Wat is de marktplaats?
De Health Insurance Marketplace, ook bekend als de Exchange, is op 1 oktober 2013 geopend. De Marketplace moet uw eerste stop zijn wanneer u op zoek gaat naar een ziektekostenverzekering. Bij de Exchange kunt u een verzekering aanvragen, uw opties bekijken en een verzekering afsluiten.
U kunt een aanvraag indienen op de Marketplace-website. Uw aanvraag wordt verwerkt en u ontvangt een lijst met ziekteverzekeringsplannen die u kunt aanschaffen. Particuliere zorgverzekeraars bieden deze zorgverzekeringsplannen. De resultaten van uw applicatie zullen u ook vertellen of u in aanmerking komt voor het Medicaid-programma van uw staat. Mogelijk komt u ook in aanmerking voor lagere premies of lagere out-of-pocket-kosten. Ook gebruiken ambtenaren uw aanvraag om te bepalen of u in aanmerking komt voor een vrijstelling.
Wat moet ik hebben voordat ik begin met winkelen?
U moet een aantal belangrijke informatie verzamelen voordat u met uw aanvraag begint. Ten eerste moet u het inkomen van uw huishouden kennen. U komt mogelijk in aanmerking voor een Medicaid of een goedkopere verzekering als uw inkomen tot een specifieke categorie behoort.
Ten tweede moet u weten hoeveel u zich elke maand kunt veroorloven om voor een verzekering te betalen. Maak een budget en bepaal uw bovengrens voor de kosten van de verzekeringspremie. De opties die beschikbaar zijn voor u in de Exchange kunnen sterk verschillen. U moet weten wat u elke maand veilig kunt betalen voor uw verzekering voordat u klaar bent om te kopen.
Wie runt de marktplaats?
Afhankelijk van de staat waarin u woont, kan uw uitwisseling worden uitgevoerd door uw deelstaatregering of door de federale overheid. Als u in een staat woont met een eigen centrale, koopt u daarmee een verzekering aan. Als uw staat geen eigen uitwisseling heeft gemaakt, gebruikt u een die is gemaakt door de federale overheid.
Welke soorten verzekeringen zijn beschikbaar in de Marketplace?
De Exchange heeft verschillende verzekeringsopties. U zou er een moeten vinden die nauw aansluit op uw behoeften. Hier kunt u de soorten verzekeringen bekijken die u mogelijk via de Health Insurance Marketplace kunt kopen:
Health Maintenance Organizations (HMO's)
HMO's kunnen uw netwerk van zorgverleners beperken tot een bepaalde lijst van artsen en ziekenhuizen. Bij het zoeken naar medische zorg, moet u kiezen binnen dat netwerk of de volledige kosten betalen van de diensten die u ontvangt. De meeste zorgorganisaties stellen een huisarts in voor elke persoon of familie. Om een behandeling van een andere arts of specialist te krijgen, vereisen HMO's meestal een verwijzing van uw huisarts.
Exclusieve aanbiedersorganisaties (EPO's)
Net als HMO's kunnen EPO's uw netwerk van zorgverleners beperken tot een lijst met voorkeursartsen en ziekenhuizen. U moet ook kiezen binnen uw netwerk of de volledige kosten betalen van de services die u ontvangt. In tegenstelling tot HMO's hoeft een EPO echter niet te vereisen dat u een huisarts heeft. In dat geval kunt u specialisten in de gezondheidszorg zien zonder verwijzingen van uw huisarts.
Preferred Provider Organizations (PPO's)
Met PPO's kunt u artsen binnen en buiten uw providernetwerk zien. Als u ervoor kiest om een arts buiten uw netwerk te bezoeken, bent u niet verantwoordelijk voor de volledige kosten van de services die u heeft ontvangen, maar bent u verantwoordelijk voor meer van de kosten dan wanneer u een zorgverlener zou gebruiken die uw PPO-netwerk. Mensen met een PPO hoeven ook niet doorverwezen te worden naar een specialist.
Point-of-Service-plannen (POS)
Net als PPO's kunt u met een POS zowel zorgverleners binnen het netwerk als buiten het netwerk zien. Met een POS hebt u een verwijzing van uw huisarts nodig om een zorgaanbieder te zien die buiten uw primaire netwerk is.
High Deductible Health Plan (HDHP)
Een HDHP heeft een lagere premie en is meer aftrekbaar dan de meeste andere ziektekostenregelingen. Volgens de wet is de minimale aftrekbare HDHP voor een persoon $ 1.250 en $ 2.500 voor een gezin. Om deze grotere aftrekbare prijs te compenseren, kunt u ervoor kiezen om deel te nemen aan een spaarrekening voor de gezondheidszorg of een vergoeding voor ziektekosten.
Catastrofaal ziekteverzekeringsplan
Dit type ziektekostenverzekering heeft een zeer hoog eigen risico en heeft alleen de essentiële gezondheidsvoordelen. Voor de meeste mensen die dit soort verzekering kiezen, is het echt een noodveiligheidsnet in geval van een ongeluk of een plotselinge ziekte. Deze plannen dekken zelden de kosten van de apotheek. Volgens de Affordable Care Act zijn catastrofale verzekeringsplannen alleen beschikbaar voor mensen jonger dan 30 jaar en voor sommige mensen met een laag inkomen die een ontheffing voor ontberingen hebben gekregen.
